Wohnungskredit – Informationen & Vergleichsmöglichkeiten

Ein Wohnungskredit ist in vielen Fällen notwendig um eine eigene Wohnung zu finanzieren, da die wenigsten Menschen über genug Geldreserven verfügen um eine Wohnung ohne einen Kredit zu finanzieren. Bei der Wohnungsfinanzierung mit einem Kredit gibt es verschiedene Aspekte zu beachten, denn auch scheinbar geringe Unterschiede zwischen den Kreditangeboten können schnell einige tausend Euro ausmachen. Mit unserem kostenlosen Vergleichsrechner können Sie sich schnell eine Übersicht über potenzielle Kreditgeber verschaffen und einen passenden Kredit für die Finanzierung einer Eigentumswohnung berechnen.

Ein Kredit für den Wohnungskauf zählt zur Immobilienfinanzierung und umfasst somit sämtliche Maßnahmen, die zur Bereitstellung, Beschaffung und Rückzahlung von Geld, die zum Kauf einer Eigentumswohnung dienen. Darunter Fallen sowohl Wohnungen zur privaten Nutzung, als auch Wohnungen zur gewerblichen Nutzung. In der Regel wird eine Wohnung zu einem gewissen Prozentsatz aus vorhandenem Eigenkapital und zum anderen Teil aus Krediten bzw. über eine Baufinanzierung finanziert. Der Eigenkapitalanteil sollte dabei min. 20 bis 30 Prozent der zu finanzierenden Kreditsumme sein.

Das benötigte Fremdkapital für die Finanzierung des Wohnungskaufs wird von Banken oder Bausparkassen zur Verfügung gestellt. Die Vermittlung von Darlehen für den Wohnungskauf erfolgen sowohl von Banken, als auch von verschiedenen selbständigen Vermittlern, die mit den diversen Kreditanbietern zusammenarbeiten.

Kredit für Wohnungskauf – Voraussetzungen und Sicherheiten

WohnungskreditrechnerUm einen Kredit für den Wohnungskauf zu erhalten, müssen von dem Wohnungskäufer bzw. dem Kreditnehmer verschiedene Vorraussetzungen erfüllt und Sicherheiten nachgewiesen werden. Dadurch möchte der Kreditgeber sicherstellen, dass der Kredit für eine Eigentumswohnung innerhalb der Vertragslaufzeit zurückgezahlt werden kann.

Wichtige Voraussetzung um einen Kredit für den Wohnungskauf zu erhalten sind u.a. die Höhe des vorhandenen Eigenkapitals, ein regelmäßiges Einkommen, sowie keine Eintragungen bei der Schufa.

Voraussetzungen für einen Wohnungskredit

  • Eigenkapital: 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises sollte als Eigenkapital verfügbar sein, damit der Kredit für einen Wohnungskauf nicht zu hoch ausfällt.
  • Einkommensnachweis: Der Kreditnehmer muss ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, damit das Darlehen für eine Eigentumswohnung auch zurückgezahlt werden kann.
  • Kein negativer Schufa-Eintrag: Kreditgeber und Banken prüfen vor Vergabe von einem Wohnungskauf Kredit den Schufa-Score des Kreditnehmers. Der Erhalt von einem Kredit für eine Eigentumswohnung trotz negativer Schufa ist in der Regel nicht über deutsche Kreditgeber möglich.

Wenn der Kreditnehmer keine eigenen Sicherheiten vorweisen kann, so kann eine Drittperson für den Antragsteller des Wohnungsdarlehens die Bürgschaft, d.h. die finanzielle Haftung übernehmen und so die Finanzierung einer Eigentumswohnung ermöglichen.

Sicherheiten für den kreditfinanzierten Wohnungskauf

  • Grundschuld
  • Hypothek
  • Kaptiallebensversicherung
  • Bürgschaft
  • Wertpapiere

Solange die kreditfinanzierte Eigentumswohnung noch nicht vollständig abgezahlt ist, wird diese in der Regel mit einer Grundschuld belegt. Die Grundschuld ist im Grundpfandrecht angesiedelt und bedeutet, dass der Inhaber der Grundschuld (also der Kreditgeber) ein Pfandrecht an der vom Kreditnehmer gekauften Wohnung besitzt. Die Grundschuld dient dem Kreditgeber als Sicherheit für das Wohnungsdarlehen.

Durch die Grundschuld werden in der Regel 60 bis 80 Prozent der Kreditsumme bei dem Kauf einer Eigentumswohnung abgesichert. Die restliche Kreditsumme wird üblicherweise durch klassische Kreditsicherheiten wie eine Kapitallebensversicherung, eine Bürgschaft oder die Verpfändung von Wertpapieren abgesichert.

Kredit für Eigentumswohnung – Varianten und Finanzierungsmöglichkeiten

Bei einem Kredit für eine Eigentumswohnung kann zwischen verschiedenen Kredit- und Finanzierungsvarianten unterschieden werden. Die verschiedenen Darlehensformen

Für den Kauf einer Wohnung gibt es verschiedene Kreditvarianten, die zur Finanzierung in Frage kommen. Dabei kann zwischen den folgenden Varianten zur Finanzierung einer Eigentumswohnung unterschieden werden:

  • Annuitätendarlehen
  • Tilgungsdarlehen
  • Wohnungsfinanzierung in Verbindung mit einem Bausparvertrag

Annuitätendarlehen: Sehr häufig wird das sogenannte Annuitätendarlehen genutzt um den Kauf einer Eigentumswohnung zu finanzieren. Bei dieser Finanzierungsform sind die Kreditraten in konstanter Höhe und man hat somit über die gesamte Laufzeit die gleiche finanzielle Belastung.

Tilgungsdarlehen: Das Tilgungsdarlehen ist eine weitere Möglichkeit um einen Wohnungskauf zu finanzieren. Gerade wenn die Einkommenshöhe nicht sicher vorher bestimmbar ist, eignet sich ein Tilgungsdarlehen zur Wohnungsfinanzierung sehr gut. Da sich die Rückzahlungsraten im Zeitverlauf stetig reduzieren, verringert sich die Gefahr, dass das Wohnungsdarlehen nicht zurückgezahlt werden kann.

Wohnungsfinanzierung in Verbindung mit einem Bausparvertrag: Weit verbreitet ist die Wohnungsfinanzierung auch in Verbindung mit einem Bausparvertrag. Da das in der Ansparungspahse aufgebaute Eigenkapital als Sicherheit genutzt wird, kann ein Baukredit mit günstigen Zinsen zur Wohnungsfinanzierung genutzt werden.

Wohnungskauf mit einem Privatkredit: Eine weitere Alternative zur Finanzierung einer Eigentumswohnung ist ein Privatkredit. Banken bezeichnen in der Regel alle nicht standardisierten Kredite als Privatkredit. Dabei werden die Zinsen und die Kreditraten individuell mit dem Kreditnehmer abgestimmt. Auch Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen werden häufig als Privatkredit bezeichnet.

Weitere Informationen über verschiedene Darlehensformen

Hypothekendarlehen: Bei dieser Darlehensform wird die Immobilie zur Absicherung des Kredits zur Verfügung gestellt. Sollte der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen können, so kann der Kreditgeber bspw. durch Zwangsversteigerung der Immobilie das Hypothekendarlehen ablösen. In der Schweiz wird der Begriff „Hypothek“ auch häufig als Synonym für ein „Darlehen“ verwendet.


Häufig gestellte Fragen & Antworten zum Thema Wohnungskredit

Ist die Anfrage für einen Wohnungskauf-Kredit bei einem Kreditanbieter schon verbindlich?

Die Anfrage nach einem Kredit für eine Wohnung ist unverbindlich und es entstehen dadurch für Sie keine Kosten. Sie können somit zunächst die angebotenen Darlehen für den Kauf einer Eigentumswohnung in Ruhe vergleichen und auch von verschiedenen Anbietern Angebote zur Finanzierung einer Eigentumswohnung einholen. So ist ein Finanzierungsvergleich der verschiedenen Wohnungsdarlehen, Zinsen und Tilgungspläne sehr viel einfacher und übersichtlicher.

Kann ich auf Wohnungskredit.net einen Kredit für eine Wohnung erhalten?

Auf unserem Informationsportal können Sie sich lediglich über verschiedene Angebote, aktuelle Zinsen für Wohnungskredite und Möglichkeiten zu Finanzierung von Wohnungseigentum informieren und sich einen ersten Überblick verschaffen. Unser Informationsangebot ersetzt auch keine Beratung, da eine Wohnungsfinanzierung stehts individuell angepasst werden muss. Bitte nehmen Sie deshalb mit direkt mit den Banken bzw. Kreditvermittlern kontakt auf um eine individuelle Beratung und einen Kredit für eine Eigentumswohnung zu bekommen.

Welche Kreditangebote gibt es, wenn ich meine Wohnung modernisieren möchte?

Wenn Sie bereits eine Wohnung besitzen und diese modernisieren möchten, so können Sie einen speziellen Wohnkredit bzw. einen Renovierungskredit beantragen. Da dieser zweckgebunden eingesetzt wird, kann man ihn zu günstigeren Konditionen erhalten als einen Konsumentenkredit.

Welche Vorteile hat die Kreditsuche über das Internet?

Die Suche nach einem passenden Kredit für eine Eigentumswohnung ist über das Internet sehr viel einfacher, als wenn man die verschiedenen Banken in der Region persönlich aufsucht. Unser kostenloser Vergleichsrechner für Wohnungskredite berechnet innerhalb weniger Sekunden die Kredite von verschiedenen Kreditgebern. Dadurch können Sie das günstigste Angebot für Ihren Wohnungskauf schnell und vollkommen unverbindlich ermitteln. Der Wohnungskredit-Vergleichsrechner hilft Ihnen natürlich auch, wenn Sie sich einfach nur einen Überblick die angebotenen Kredite zur Immobilienfinanzierung, Baufinanzierung bzw. Wohnungsfinanzierung verschaffen möchten. Dies kann auch vor einem Beratungstermin mit Ihrer Bank nützlich sein, da Sie bereits einen besseren Überblick über die Kredite zur Immobilienfinanzierung verfügen. Natürlich beraten Sie auch die Kreditgeber aus unserem Vergleich sehr gern, wenn Sie dies wünschen.

Von welchen Faktoren ist die Kreditwürdigkeit einer Privatperson abhängig?

Wenn man einen Kredit beantragt, dann werden von dem Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des Antragstellers überprüft. Die Kreditwürdigkeit hat u.a. auf die Höhe der Kreditrate einen Einfluss. Im schlechtesten Fall wird man von einem Kreditgeber als „Nicht-Kreditwürdig“ eingestuft und erhält keinen Kredit. Hier einige beispielhafte Fragen, von denen die Kreditwürdigkeit einer Privatperson beeinflusst wird:

  • Verfügt der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen?
  • Steht der Kreditnehmer in einem Beschäfigungsverhältnis?
  • Wie hoch ist das monatliche Einkommen des Kreditnehmers?
  • Ist der Kreditnehmer verheiratet oder ledig?
  • Gibt es einen negativen Eintrag in der Schufa-Akte?

Insbesondere ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditwürdigkeit senken. Privatpersonen können einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Auskunft beantragen. Weitere Informationen zu dem Ablauf finden Sie z.B. auf dem Portal meineSchufa.de (Webseite: www.meineschufa.de).

Was ist neben den aktuellen Wohnungskredit Zinsen zu beachten?

Ein möglichst niedriger Zinssatz ist natürlich sehr wichtig bei der Kreditfinanzierung einer Eigentumswohnung. Aus diesem Grund sollten Sie die aktuellen Wohnungskredit Zinsen der verschiedenen Anbieter vor Kreditaufnahme berücksichtigen. Neben dem Zinsniveau ist jedoch auch auch die Flexibilität des Darlehens sehr wichtig, da man so besser auf unvorhersehbare Lebensumstände wie bspw. Arbeislosigkeit reagieren kann.

Können die Kreditzinsen für eine Eigentumswohnung von der Steuer abgesetzt werden?

Bei einer selbstbewohnten Eigentumswohnung können die Anfallenden Kreditzinsen für eine Eigentumswohnung nicht steuerlich berücksichtigt werden. Allerdings können die Zinsen für einen Wohnungskredit steuerlich berücksichtigt werden, wenn die Wohnung vermietet wird.